REDUCEREA RISCULUI DE FRAUDĂ A CARDULUI DE FLOTA

Dezvoltarea metodelor de plată fără numerar

Utilizarea instrumentelor de plată electronică a câștigat o importanță tot mai mare în ultimii ani. Astfel, utilizarea cardurilor de flotă și a dispozitivelor de plată a taxelor de drum contactless este în continuă expansiune în întreaga Europă.

Aceste dispozitive oferă o metodă convenabilă de plată fără numerar pentru șoferii companiilor de transport rutier, pentru a plăti taxele de drum pentru autostrăzi, tronsoane de drum și pentru alimentarea cu carburant. În același timp, ele permit managerilor de flotă să controleze mai eficient șoferii/vehiculele, să impună restricții privind tipurile de achiziții, numărul tranzacțiilor, frecvența și locațiile acestora.

Risc de fraudă crescut

Totuși, extinderea utilizării acestor soluții a generat și un interes crescut din partea fraudatorilor, ceea ce a amplificat riscul de activități frauduloase.

Domenii afectate și metode de fraudare

Metode de fraudare
Fără a intra în detalii, din perspectiva celor implicați, putem diferenția între infracțiuni externe și interne (comise de terți, infractori sau implicând utilizatorul/deținătorul cardului).

• Fraudă:
  • Furt de date de pe card prin dispozitive ascunse (aparate modificate instalate în bancomate sau terminale de plată din parcări de camioane, zone de odihnă sau cafenele frecventate de șoferi)
  • Frauda cu carduri pierdute sau furate (cardurile furate, împreună cu PIN-ul sau un PIN simplu, pot fi folosite în scopuri frauduloase)
• Abuzuri ale cardului
  • Complicitate între stație și șofer: facturarea unui preț mai mare pentru combustibil sau efectuarea unei plăți fără o tranzacție reală, ceea ce implică o colaborare între șofer și personalul stației de alimentare.
  • Complicitate între șoferi: șoferul vinde informațiile cardului unei persoane rău intenționate.
  • Abuz intern: utilizarea resurselor companiei pentru achiziții personale, de exemplu, alimentarea unui vehicul personal sau al unui prieten/membru al familiei, folosind cardul de carburant al companiei.
  • Folosirea neautorizată a cardului: când angajații folosesc cardul de carburant pentru produse neautorizate (de exemplu, alimente sau băuturi), deși cardul este valid doar pentru combustibil, iar achizițiile sunt raportate greșit.

Prevenire / Protecție

Noi, companiile emitente de carduri de carburant, depunem toate eforturile pentru a asigura protecția acestora, colaborând cu asociații internaționale, autorități de aplicare a legii și parteneri pentru a atinge cele mai înalte standarde de securitate. Totuși, este esențial să subliniem că titularii și utilizatorii cardurilor de carburant au o responsabilitate semnificativă în ceea ce privește utilizarea lor în siguranță.

Pentru a sprijini partenerii noștri în utilizarea în siguranță a cardurilor de carburant, am centralizat informațiile, pașii și măsurile cheie pe care trebuie să le aveți în vedere pentru a preveni frauda și utilizarea abuzivă a acestora.

SUGESTII ȘI RECOMANDĂRI

UN CARD DE CARBURANT TREBUIE TRATAT CU ACEEAȘI GRIJĂ CA UN CARD BANCAR Protejează-ți cardurile ca și cum ar fi numerar. Fii atent la cardul tău pe parcursul tranzacției. Păstrează bonul. Evita utilizarea unui cititor de carduri care ți se pare suspect (de exemplu, dacă observi piese slăbite, părți suplimentare atașate, bandă adezivă sau reziduuri de lipici).

CODURILE PIN TREBUIE SĂ FIE PĂSTRATE ÎN SIGURANȚĂ ȘI UTILIZATE CORECT Păstrează întotdeauna cardul de carburant și codul PIN într-un loc sigur și menține-le separate. Nu scrie și nu lipi codul PIN pe card și nu stoca cardul și codul PIN în același loc. Nu împărtăși niciodată codul PIN cu alte persoane. Schimbă periodic codul PIN(molgroupcards.com/occ). Dacă se schimbă persoana care utilizează cardul, actualizează codul PIN al acestuia. Verifică și actualizează constant datele utilizatorilor din Centrul Online de Carduri și blochează accesul utilizatorilor care nu mai sunt autorizați.

PROTEJEAZĂ CARDUL Păstrați cardurile într-un loc sigur, departe de persoanele neautorizate. Raportați imediat orice pierdere a cardului de carburant și dezactivați-l cât mai repede posibil. În cazul unei alimentări sau achiziții ilegale cu cardul de carburant, raportați incidentul. Nu împrumutați niciodată cardul altor persoane. Tăiați cardul vechi când primiți unul nou. Nu pierdeți cardul din vedere în timpul plății.

LIMITAȚI UTILIZAREA CARDURILOR ÎN FUNCȚIE NECESITĂȚILE COMPANIEI Configurați limite de utilizare pentru cardul de carburant în funcție de produsele și serviciile relevante pentru obiceiurile dumneavoastră de cumpărare sau pentru buna desfășurare a afacerii. Folosiți limite zilnice, săptămânale și lunare, ajustându-le pe măsură ce apar noi necesități. Dacă nu aveți intenția de a vizita anumite țări, aplicați restricții de țară. Nu împărtășiți niciodată setările cardului (de exemplu, limitele acestuia) cu persoane externe. Aceste setări pot fi gestionate prin Centrul Online de Carduri (molgroupcards.com/occ). Cereți cardul înapoi sau dezactivați-l atunci când un utilizator anterior pleacă.

VERIFICAȚI REGULAT ACTIVITATEA CARDURILOR Folosiți raportul de tranzacții online pentru a monitoriza achizițiile nefacturate. Verificați regulat aceste rapoarte (molgroupcards.com/occ) pentru a identifica eventualele alimentări sau achiziții care nu se potrivesc cu obiceiurile de cumpărare ale companiei. Cunoașteți activitatea normală - consumul de carburant și cheltuielile ar trebui să fie consistente pentru fiecare rută. Verificați achizițiile care nu corespund activității de conducere.

EDUCAȚI ȘOFERII SĂ PROTEJEZE CARDURILE DE CARBURANT Tipăriți și distribuiți regulile pentru manipularea PIN-ului și a cardului pentru șoferi. Explicați clar care vor fi consecințele utilizării abuzive și frauduloase a cardului de carburant. Sublineați faptul că astfel de comportamente sunt ilegale și pot duce la rezilierea contractului. Șoferii trebuie să înțeleagă termenii și să semneze un acord de formare. Instruiți șoferii să inspecteze cititoarele de carduri. Oricare semne de manipulare (de exemplu, un sigiliu spart pe cititor) ar trebui să fie un semnal de alarmă și să îndemne șoferii să aleagă altă pompă. Încurajați șoferii să utilizeze pompele aflate în apropierea stației, într-o zonă vizibilă, ori de câte ori este posibil.

Centrul Online de Carduri (OCC)

Online Card Centre (OCC) vă permite să gestionați eficient costurile de alimentare ale companiei, să controlați și să verificați tranzacțiile, să administrați codul PIN și setările cardurilor, să efectuați comenzi, să blocați sau să raportați cardurile. Accesați OCC pentru a efectua verificările zilnice și pentru a ajusta setările conform necesităților (Partner Portal).